教师护士家庭40岁前在沪买房 三分理财七分投资

图片 1

和讯网友万先生,今年30岁,目前在上海是一名自由职业者,个人每月收入5000元,其他每月收入5000元。万先生在生活上比较节俭,每月生活开支仅2000元,其他月开支1000元,另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来,自己也存了一笔30万元的资金,元旦后到期了,为此想咨询理财师如何让30万获得稳定增值。

周先生和太太,今年都已32岁,毕业后一起来到上海工作。夫妻俩计划着在40岁之前能在上海买上属于自己的房子,经过多次考察在上海中环一套两室一厅的房子大概需要230万元左右。按照他们目前的家庭收入和存款情况,实现这一家庭理财目标有点难度,希望嘉丰瑞德理财师能给予指点。

魏小姐今年28岁,只身一人在上海打拼,通过不断努力,还未到30的她现在已经是所在工作小组的组长了,说起来也算是个小领导,每月入手薪资有1万。

30万获稳定增值。

周先生,在上海某重点高中当一名教师,年薪15万元左右。太太是上海某医院的护士,年薪10万元左右。有一个4岁的儿子,正在上幼儿园。每年家庭生活开支6万元左右,孩子教育费每年2万元左右。

在自己的朋友、同学之中,魏小姐已是属于月入较高的了,大部分人每月月入还维持在6000-8000元,这样的差异也直接导致了以下场景会经常上演。

根据万先生的个人财务情况,嘉丰瑞德理财师简单制作了万先生的个人收入支出表,如下:

收入情况:每年共有25万元左右的收入

同学聚会上碰到些很久没见面的人,或是回老家见见亲戚啥的,只要得知魏小姐工作情况的,都会问上那么一两句,“没多少年你应该就能在上海买上房了吧?”、“做领导的应该都是开车上班吧?”、“你一定去过很多高级的餐厅吧?到时候给我们介绍介绍呗”……

从以上万先生的个人收入支出表中可以看出,万先生个人每年收入总计12万元,每年个人开

家庭开支:每年6万元左右的家庭生活开支+2万元左右的孩子教育费,总计8万元左右。

每次听到这些问题,魏小姐总是一脸无奈。在大家眼里,她似乎已经能在上海过上非常体面的生活了,但真实情况却并非如此。魏小姐表示,别说买房了,就是车到现在也没能买上,高级餐厅也没去过几次。

家庭收入支出表 单位:元/年

家庭存款:目前有家庭存款80万

原因何在?我们还是要先来算算帐,算一算魏小姐的每月花费有多少。

姓名:万先生

嘉丰瑞德理财师分析,周先生和太太两人工作都比较稳定,收入也比较高,虽然现在每年能有17万元左右的结余,有80万的家庭存款,但要想在40岁之前在上海买套230万的房子,还远远不够,收入来源仅以工资为主,显得有点单一。建议周先生家采取“三分理财,七分投资”的策略,来快速攒钱。其次家庭保障体系有待进一步完善。

不难看出,虽然魏小姐月入1万,但每月结余并不多,月结余率仅20.3%。因此,虽然已工作5年,但魏小姐的也存款仅10万左右。

收入

“三分”靠理财——满足家庭生活所需

PS:上表还未包括魏小姐的旅游费用,因为不是每年都出去,所以暂时不计算在列。但此前魏小姐旅游也仅限于国内,还是短途游,花费并不多。

金额

1、家庭备用金

以此情况来看,买一辆代步车确实不容易,且还要拍牌。沪牌最大的特点就是价格贵还难拍,现在的一张沪牌也差不多能顶上一辆车。

支出

周先生和太太每月2万多元的收入,拿出每月5000多元的生活开支,每月能结余15000多元,嘉丰瑞德理财师建议这部分资金可以购买货币基金,作为家庭备用金,年化收益率4%左右,比活期存款利息高,能随用随取。

国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师认为,以魏小姐现在的收入和支出来计算,真的要过上别人说的那样体面生活,恐怕是前路漫漫。

金额

2、控制家庭开支

但也不是说完全不行,理财师给魏小姐提供了以下建议:

工资类收入

周先生家每年约6万元左右的家庭生活开支,建议在不影响家庭生活质量的前提下,适当进行控制,“善待”好家里的每一份钱。比如说周太太少买一张面膜,一天省下15元,一个月450元,一年5400元,10年就是54000元,所以说,不要小看这点小举动,也能为你攒下一笔资金,为买房“加金”。

1、缩减开支

日常生活支出

“七分”靠投资——适当投资钱生钱并提高家庭保障

魏小姐目前的开支还真不少,因此首当其冲要做的就是缩减不必要的开支。

24000

1、合理投资获得高收益

通过上表可以看到,除了房租、饭费及给父母的钱,魏小姐支出的另一个大头就是周末开销。和朋友见面吃饭这无可厚非,因为友谊需要维持。但每月花在这方面的钱过多就不合适了,尤其在整体支出较大的情况下,不利于财富积累。

万先生

周先生和太太计划买230万左右的房子,嘉丰瑞德理财师建议买房时,全部用公积金贷款,最高能贷80万元,剩余的150万元的买房资金可以通过每年的家庭结余和合理投资来获得。

Leave a Comment.