多地储户被曝存款失踪 想追回“几乎不可能”

浙江义乌的刘先生,2013年在某国有大行宁波奉化城东支行存了250万元。最近,他发现这笔钱没了—存折账户上只剩4元钱。没有短信提醒、没有电话告知,自己银行账户里的存款却不翼而飞!近段时间,浙江省多家银行都有储户发现自己遇上了这种事儿。钱到底去了哪里?为什么钱被转走没有任何征兆?这背后又隐藏着什么?。

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近期多家媒体报道储户银行存款失踪,对此,央行副行长潘功胜在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上表示,这不该发生,目前是极少的个案。

义乌这位刘先生的遭遇,远远不是突发个案。就在最近一段时间:杭州市多家商业银行的42位储户,总计9505万元存款“不翼而飞”。泸州老窖(000568,股吧)等知名企业存款也出现“异常”,近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。日前,本报也曾报道,一位从河南来长春打工的张先生,辛苦工作5年多,攒下了23万元,并将钱存进了一张不太常用的银行卡。然而,当老家的叔叔得重病,张先生要取钱救人时竟发现这笔存款不翼而飞,现在卡里只剩下了0.21元。“钱去哪了?”银行至今无法给出任何解释。

150117漫画 吴玉涵

多地储户被曝存款失踪

银行卡在自己手里没动过,可是钱没了!还有比这更让人绝望的事吗?

贪图高额利息,结果连存款的本金都没了。近期多地曝出储户存款失踪,没有任何预兆,储户账户里的存款不翼而飞。据媒体报道,最新的一个案件是,杭州联合银行42位储户的9505万元失踪了。

1月15日,新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失,多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称,近日多地银行存款频频“失踪”,浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零;泸州老窖等知名企业存款也出现异常,近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时,义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。

有!那就是:一旦出现储户存款丢失之后,面对这些离奇“清零”或几近“清零”的账户,银行总会摆出一副“钱没了跟我没什么关系”的姿态,要么把过失归于储户,要么把责任推给员工,实在说不过去了,就把“相关员工已被开除处理”拿出来作挡箭牌。总之是千方百计替自己开脱责任,不会主动赔偿。而法院在审理此类案件过程中,又大都按照“谁主张,谁举证”原则要求原告即被盗储户承担举证责任,以证明银行存在故意或过失,由于储户一方所掌握的信息不对称,专业知识和技术能力也有限,很难证明银行存在的问题,储户往往败诉。究其原因,按照专家的说法是,虽然中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示“宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯”,但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。

金报在2013年12月27日曾刊发《千万资金跨年存3天
利息不到300贴息高达6万》一文,报道了贴息存款的乱象及风险。而今,一个又一个血淋淋的教训摆在面前,投资者别再被贴息存款的高利息所诱惑了。值得一提的是,多年游走灰色地带的贴息存款业务在2014年9月被银监会、财政部和央行联合下文禁止。在三部委发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中,列出的第一条违规手段,就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”,即“贴息存款”。

此外,1月23日,媒体报道称南京一家名为“南京某农村经济专业合作社”的假银行非法吸储2亿元。该“合作社”的内部装潢与真银行无异,不仅柜台设计像正规的银行,还有LED显示屏、叫号机等,并以高额贴息款诱惑市民存款,短短一年多就有近200人上当受骗,涉案金额近2亿元。

说起来,按照银行程序规定,想要取钱转款,银行卡、密码是一个也不能少。不法分子可以窃取密码,但窃取不了银行卡。仅凭一张“复制卡”,就能把钱取走,银行不应该承担责任吗?

银行存款失踪频现

潘功胜称,人民银行和银监会会督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理,强化内部督察,配合公安等部门依法打击金融犯罪和金融诈骗。

不法分子按储户银行卡内的信息资料重新复制的“假卡”,却能通过银行计算机系统的认证,银行作为储户存款安全的责任方,你自己的系统存在重大缺陷,已经不能担负起鉴别信息真伪的功能,这样的情况,银行能说自己没有过错?

南京王先生亿元存款,最后只剩一百元

“银行需保护存款安全”

至于面对存款冒领、丢失等质疑,很多商业银行将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。问题是,这些员工是谁招聘的?他们在为谁工作?不少巨额存款丢失案中,被盗存款往往是银行“内鬼”与“外盗”合谋,长时段、分批次才最终得手的。如此纵容,银行的日常监管哪儿去了?

如果你放在存款账户的几百万元一下子仅剩几百元、几十元甚至一分钱都不剩,你是什么感受?杭州联合银行的42位储户就有了这样的遭遇。储户们查询自己的存款账户时,发现自己的高额存款金仅剩一点点甚至清零了。出了这事,自然要向银行投诉,结果银行发现这些储户把钱存入银行的时候已经被“偷梁换柱”,不法分子伙同银行“内鬼”通过伪造存单的方式欺瞒储户,储户的钱其实被转入了另外的账户。

银监会副主席王兆星23日也在吹风会上表示,银监会已经关注到此事,具体原因和情况还在进一步调查。按照国家法律规定,银行有义务保护存款人的合法权益。无论发生什么情况,银行在日常经营中,都必须要加强自身管理,有效防范各种针对存款人的犯罪行为,保护储户存款的安全。

据,我国目前针对银行卡管理的法律,仅有的一部部门规章是1993年3月1日起实施的《银行卡业务管理办法》。而这个“办法”,对银行卡如何管理、如何使用、纠纷的解决等等没有明确规定。于是,银行业大多是根据国际通用的做法和发卡机构自身的实际情况,制定相关的行业规则,这些规则往往只注重保障银行方的权利,忽视持卡人的利益,且多以格式条款的形式出现在银行与持卡人签订的合约之中。

《每日经济新闻(博客,微博)》曾报道,浙江义乌的刘先生,2013年在某国有大行奉化城东支行存了250万元。近期,他发现存折账户上只剩4元钱。

“储户存款失踪后,银行需要调查是什么原因引起的
。按照不同的情况和责任,分别加以处理。”王兆星说,不管是因为银行管理或信息系统漏洞,还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等,都要进行处理。

其中,最明显有违合同公平原则的即是:一旦公众存款出现问题,在技术不断进步和犯罪手段也不断变化的今天,不具体分析失密的原因,一概以“凡是通过交易密码发生的一切交易,均应视为持卡人亲自所为,银行不应承担责任”这一格式条款作为银行的免责理由进行推脱。实际是把本应由银行承担的责任推向储户,将本应由银行自己承担的经营风险转嫁到消费者身上。

再举一个例子。南京储户王先生存在中国银行的亿元存款,最后只剩100元。当看到银行卡余额的时候,王先生“感觉被打了一闷棍”。

银监会23日公布了最新数据,截至2014年12月末,商业银行不良贷款率为1.29%。银监会称目前整体风险可控。据《新京报》

银行业一年赚了多少钱?2014年的数据我们还没看到,但据公开的信息,在2013年,国内银行业的全年净利润累计约1.42万亿元。暴利也罢、垄断也罢,就暂且不说了,老百姓辛辛苦苦攒点钱不容易,银行本应该是最安全、最让人放心的地方,但联想到最近的一个新闻,说江苏某小伙个人账户突然多出80亿元,没错,就是80个亿!可这亿万富翁还没当到一天,这笔巨款就又被默默划走了。面对当事人质疑,银行淡定回应:搞错了。一句话:逗你玩呢!个人账户可以被银行单方面上下其手,叫人如何放心?

据新华社报道,近期,类似的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生。以上储户们的遭遇很相似,而他们也有一个共同的特点,那就是他们都办过贴息存款。

索赔追回存款“几乎不可能”

据说,在涉及大额取款时,国外银行不但要审查身份证,还要通过客户所指定的电话等与客户直接确认。尽管这种方法不能把风险降到零,但至少增大了冒领和骗取存款的成本,使这类案件的发生率大为下降。为什么这样简单的防范手段,我们的银行不愿学学呢?可以说,法律的缺失和垄断的傲慢,已经让国内的银行过于强势、难思进取。银行要求储户自己取证,否则对“丢钱”不负责,这种“惯例”早该被打破。储户存在银行的钱,如果被不法分子通过系统漏洞冒领,除非银行能证明储户参与其中,否则银行不但要赔偿,还要追究其责任,应该在法律上加以明确了!

贴息存款,是指除去原有的银行利息外,另外根据存款金额给储户的利息部分。一般有两种贴息方式,一种是直接贴现金利息,还有一种是贴超市卡、购物卡等卡券实物。

存款丢失后,大家最关心的是能否索赔追回。

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