近三成客户买银行理财被误导

保险、基金充当替身

事实上,随着货币政策收紧,各家银行特别是大型银行存款流失严重,负债压力加大,存款挂钩理财产品也成为吸存的重要手段。

昨天,银率网发布《3·15银行服务调查》结果显示,误导投资、捆绑销售、个贷收费纷乱为银行销售服务中三大痼疾。该报告在最近一个月内通过网络收集了1910份调查问卷。

长期理财品稀缺

中国经济网编者按:3·15将至,银行理财产品在销售过程中遭强制搭售现象却似乎愈演愈烈,当下,银行理财产品已成为投资者投诉的重灾区。由于理财产品受到投资者的热捧,在强制搭售现象中难免沦为诱饵。根据银率网的统计数据,在强制搭售现象中排在首位的问题为购买理财产品搭售存款,其次是搭售保险,排名第三位的是搭售另一款银行理财产品。

此外,客户申办贷款时要求同时申请该行信用卡成为银行最常见的做法,超过20%的用户遇到了这种情况。相较大型银行,此现象在股份制商业银行更为普遍。

高息揽储已成银行潜规则。银率网认为,存贷比的考核指标是投资者在购买理财产品时被强制要求存款的重要原因。而搭配保险,不仅可以为银行以及业务人员带来0.8%至1.5%的不菲利润分成。据统计,银行保险在销售中,55%的客户属于非本意购买。

根据银率网数据,招商银行(600036,股吧)和工商银行在搭售客户基金现象中排名前两位;邮储银行、工商银行、交通银行(601328,股吧)、建设银行(601939,股吧)则多次将办理信用卡设为购买理财产品的“门槛”,其中,邮储银行该现象占比高达5.0%,远超其他银行。

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银率网的统计还显示,23.81%的用户缴纳过“贷款受理手续费”。而根据相关规定,银行在从事贷款业务的过程中,产生的业务费用应由银行支付,这笔费用银行已经从贷款利息收入中得到补偿。

据统计,在顾客购买理财产品时搭售保险现象中,中国邮政储蓄银行排名第一,占比高达16.7%,兴业银行(601166,股吧)等亦榜上有名。而银保产品在销售中,高达55%的客户属于非本意购买。

在受访用户中,2011至2012年成功获批个人贷款的仅占13.86%。个人贷款获批难度加大导致银行在市场中谈判地位上升,其间某些银行利用发放贷款的机会进行存贷挂钩,或将理财产品、保险等其他金融产品与贷款捆绑销售等违规现象层出不穷。

调查显示,两成客户曾被要求“办贷款先存款”。部分银行在放贷前要求客户购买银行理财产品或办理大额存款,如果贡献度不够,可能将面临无限期等待的窘境。

数据来源:银率网

在购买银行理财产品时,有28.6%的投资者有过误导经历,其中回避或弱化理财产品风险居第一,其次为银行业务人员不能解释清楚理财产品的风险,夸大理财产品收益排第三。误导乱象中,保险当银行理财产品销售位居榜首。

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